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Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son las únicas hipotecas garantizadas por el gobierno de los Estados Unidos. Una de las aseguradoras de hipotecas para la construcción más grandes del mundo y parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. La FHA proporciona seguro hipotecario para préstamos hechos por prestamistas aprobados por la FHA.
La FHA es conocida por sus bajos costos de pago inicial y los requisitos de puntaje de crédito más estrictos de cualquier prestamista. Proporcionan préstamos para comprar una casa, construir una nueva propiedad o reparar una casa existente.
Este artículo cubre las características, los tipos y los requisitos básicos para obtener un préstamo de construcción de la FHA.
Tabla de contenido
Características de los préstamos de construcción de la FHA
- El sistema de préstamos de la FHA está diseñado principalmente para que los hogares de ingresos bajos a medios sean propietarios de viviendas. Considerada la mejor opción para los compradores de vivienda por primera vez.
- La FHA no presta dinero directamente a nadie para hipotecas de construcción. Tras la aprobación del préstamo, el banco o la institución financiera que trabaja para la FHA emitirá el monto del préstamo.
- Los detalles del prestamista de la FHA se proporcionan en la FHA. sitio webCada prestamista varía según las tasas de interés, la atención al cliente y la facilidad del proceso de solicitud.
- Bajo este esquema de hipoteca, la FHA asegura el préstamo. Esta garantía facilita la aprobación de los bancos, ya que el prestamista asume menos riesgos. Por esta razón, se llama préstamo asegurado por la FHA.
- Las personas que califican para un préstamo de la FHA primero deben comprar un seguro hipotecario, con las primas pagadas a la FHA. Esta prima será utilizada por la FHA para su Programa de Seguro Hipotecario para beneficiar a los compradores de vivienda, los inquilinos y la comunidad.
- Un préstamo de la FHA requiere que los prestatarios paguen dos primas de seguro hipotecario (MIP): una MIP inicial y una MIP anual. Estas primas se pagan mensualmente.
- Estas primas se depositan en una cuenta de depósito en garantía propiedad del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Si la persona no paga la hipoteca, los fondos se utilizan para pagar la hipoteca.
Tipos de préstamos de construcción de la FHA
Los dos tipos principales de préstamos de construcción de la FHA son:
- Construcción a préstamo perpetuo o préstamo cerrado por única vez
- Préstamos de rehabilitación 203(k)
1. Préstamo perpetuo de construcción de FHA
Los préstamos de cierre único de la FHA están diseñados para compradores que planean construir nuevas propiedades. Aquí, el comprador obtiene un préstamo de construcción y un préstamo de vivienda permanente al mismo tiempo. Solo se deben pagar intereses durante la fase de construcción. Una vez que se completa la construcción, el prestamista convierte el préstamo de construcción en una hipoteca perpetua de 15 a 30 años. Esto se convierte en una hipoteca normal y se cierra de inmediato.
2. Préstamos de rehabilitación FHA 203(k)
Este tipo de préstamo está diseñado para compradores de viviendas existentes. El préstamo se utilizará para trabajos menores de renovación.
Requisitos de préstamo de construcción de la FHA
La Tabla 1 muestra los criterios de adquisición para los préstamos de construcción de la FHA.
| construcción a préstamo perpetuo | Préstamos de rehabilitación 203(k) |
| El contrato debe hacerse con un contratista general que tenga una licencia comercial de construcción. | Las ofertas y contratos para trabajos de renovación deben ser preparados por un contratista aprobado. La documentación debe detallar el tipo, el costo y el cronograma de la renovación del proyecto. |
| Debe poseer o comprar el terreno en el que se construirá la propiedad propuesta. | Debe ser el dueño y ocupante principal de la propiedad que se está rehabilitando. |
| Debe pagar al menos el 3.5% del pago inicial (mínimo de la FHA) | Debe pagar al menos el 3.5% del pago inicial (mínimo de la FHA) |
| Las primas del seguro hipotecario deben pagarse por adelantado y anualmente | Las primas del seguro hipotecario deben pagarse por adelantado y anualmente |
| Según el prestamista, los puntajes de crédito de 500 o más califican para préstamos limitados, con préstamos máximos que requieren un puntaje de 580 o más. | Dependiendo del prestamista, un puntaje de crédito de 500 o más es elegible para préstamos limitados, y se requiere un puntaje de 580 o más para préstamos máximos. |
| No debe tener préstamos de la FHA morosos o incumplidos en los últimos 3 años | No debe tener préstamos de la FHA morosos o incumplidos en los últimos 3 años |
| Solo se deben realizar actividades elegibles aprobadas por HUD |
Ventajas de los préstamos para la construcción de la FHA
- Los préstamos de construcción de la FHA están disponibles para personas con puntajes de crédito de hasta 500.
- La FHA requiere un pago inicial más bajo (alrededor del 3,5 %) que los préstamos de construcción tradicionales.
- Los préstamos de la FHA se pueden usar para comprar una casa, renovarla o construir una nueva propiedad.
Contras de los préstamos de construcción de la FHA
- Los Préstamos para la construcción de la FHA se pueden pedir prestados por menos que los Préstamos para la construcción tradicionales.
- Todos los préstamos de construcción de la FHA requieren que el prestatario pague una prima de seguro hipotecario.
Si planea seleccionar un préstamo de la FHA, involucre a prestamistas, constructores y contratistas familiarizados con estos tipos únicos de proyectos de construcción de la FHA, ya que la FHA requiere papeleo y documentación adicional antes de la aprobación del préstamo.
Preguntas más frecuentes
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) son las únicas hipotecas garantizadas por el gobierno de los Estados Unidos. Una de las aseguradoras de hipotecas para la construcción más grandes del mundo y parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU.
Los dos tipos principales de préstamos de construcción de la FHA son préstamos de construcción a permanente o de cierre único y préstamos de rehabilitación 203(k).
Las ventajas de los préstamos de la FHA sobre los préstamos de construcción tradicionales son:
1. Los préstamos de construcción de la FHA están disponibles para personas con un puntaje de crédito de hasta 500.
2. La FHA requiere un pago inicial más bajo (aproximadamente 3.5%) que los préstamos de construcción tradicionales.
3. Los préstamos de la FHA se pueden usar para comprar, renovar o construir una nueva propiedad.
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